养老既是“家事”，也是“国之大事”。近年来，乘国家养老金融政策东风，金融机构勇担重任，全方位推动养老服务和产业体系建设，众多险企更是笃行不怠，纷纷在养老金融新生态圈积蓄动能。作为一家专注寿险主业的头部险企，新华保险锚定“养老金融”这篇大文章，进行了什么样的设计？做了哪些有益探索和实践？未来又将如何持续发力？近日，《河南保险》对话新华保险公司总监、河南分公司党委书记、总经理黄启永，详述了新华保险“养老金融”河南新模式。
（图：新华保险公司总监、河南分公司党委书记、总经理黄启永）
《河南保险》：在人口老龄化的大趋势下，养老问题关乎国计民生，养老金融正以前所未有的热度进入公众视野。2023年中央金融工作会议提出做好金融“五篇大文章”，首次在中央层面明确“养老金融”的概念。您对“养老金融”是如何认识的？围绕“养老金融”，公司进行了怎样的设计？
黄启永：养老金融指的是围绕社会大众的养老需求，以及应对老龄化社会的挑战，所进行的金融活动的总和，包括养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三个方面。发展养老金融，服务养老事业和养老产业发展，对于应对人口老龄化挑战、完善社会保障体系、促进金融市场和实体经济的健康发展以及提升人民福祉，都具有重要意义，也是金融业高质量发展的需要。
作为国有金融险企，新华保险积极深挖政策红利，开展第二支柱投资管理业务，不断丰富各类保险产品供给，助力第三支柱养老体系建设；采用轻重资产相结合的方式打造康养生态圈，形成“康养综合社区+照护医养社区+休闲旅居社区+健康管理中心”的全功能康养服务体系，提供康养、医养、旅居、健康管理一体化的全生命周期服务，全方位满足客户多元化养老需求；高度关注老年客户服务体验，运用科技做好保险的适老化服务，持续优化服务流程并提升服务质量，致力于提升保险业服务民生保障的水平。
面对养老金融的新时代命题，河南分公司对接、推动落地总公司高质量养老金融服务体系，盯紧老年群体在养老资金、安全健康、养老服务等方面的需求，重点围绕丰富老年保险产品供给、打造养老新生态圈、做好适老化服务等方面积极探索、持续打造多层次“保险+养老”服务模式，全方位为河南新华客户丰富养老金融产品和服务供给，以高质量发展服务人口老龄化国家战略。
《河南保险》：养老金融产品是满足各类养老需求的重要载体。新“国十条”明确提出要大力发展商业保险年金，以满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。在这样的背景下，丰富产品供给，既是响应党中央的号召，也是抢占养老金融市场的重要抓手之一，您刚刚也多次提到“丰富产品供给”，能介绍下公司的产品吗？
黄启永：新华保险立足寿险主业，构建一系列更丰富更适配公众需求的产品体系，帮助客户实现品质生活。如针对年轻人群有养老积累类产品，包括：获批试点销售的专属商业养老保险产品，提供账户式养老金积累，此外还有美满优选A款已纳入个人养老金产品范畴，客户购买此类产品可享受税收优惠政策。也有养老年金类产品，可在退休后提供长期稳定的现金流，作为社保的有效补充，其中裕满堂养老年金保险是专门设计的短期养老年金，次年即领，年年领取，最快10年满期，最大限度满足退休人群的资金规划需求。还创新推出金福满堂保险产品组合，兼具养老年金与重疾保障功能，为客户提供“重疾有保障，养老有底气”的金融服务。还有包括意外伤害、意外医疗、癌症医疗、长期护理保险等中老年人专属保险产品，全面提升了老年人的保险保障水平。同时，公司还将部分产品的最高投保年龄提升至80岁及以上，进一步扩大了老年人保障范围。2024年，新华保险河南分公司在豫销售老年专属商业保险产品累计保费收入11230万元，累计赔付2202万元，服务客户数量达37871人。
《河南保险》：发展养老金融，不仅是产品的供给，更多的是建设覆盖全生命周期的康养服务。当下，在全国各地兴起的康养社区，让“享老”由理想照进现实，公司在这方面是如何先试先行，取得怎样的成效？
黄启永：随着我国老龄化社会的到来，家庭的养老功能不断衰退，养老成本不断提高，如何进行有效的社会化养老成为一大重要难题。面对多元化的养老需求，新华保险深耕布局，已经形成“康养综合社区+照护医养社区+休闲旅居社区+健康管理中心”的全功能康养服务体系，提供康养、医养、旅居、健康管理一体化的全生命周期服务，能为客户提供多层次、全方位的健康保障和养老解决方案。
新华保险连续多年布局“城心+城郊”机构养老链条，新华家园三大养老产品线已全面落地北京、海南，新华尊悦·北京延庆府既可提供长住及配套服务，也可提供短住体验、旅居度假服务；新华怡悦·海南博鳌公寓主要定位于旅居项目；新华嘉悦·北京莲花池公寓兼具医养护理服务。
2024年以来，新华保险加快推进轻资产养老布局，先后与中信养老、复星康养、成都德慈医养中心等机构签署合作协议，截至目前全国优质合作康养社区已达14家，新华保险河南分公司享有养老社区入住资格函客户达533个；同步打造“新华安”居养体系，启动居家养老服务试点工作；持续推进遴选优质合作方和高品质合作项目，加快轻资产养老合作落地速度，为客户提供更丰富的养老权益；同时，将在京津冀、长三角、珠三角及公司业务重点发展区域，尽快推动重资产、中资产项目落地，打造新华自有高端养老品牌，进一步满足人民群众多样化的养老需求。
自2024年1月总公司推出“新华尊”高客服务体系项目以来，河南分公司作为系统第二批上线分公司，先后召开“新华尊”项目河南区域启动仪式、高客管家回炉培训、高客财富论坛等活动，建立一支优秀的高客服务团队，持续为客户提供优质服务体验。在2024年11月29日现场面向全省3600余名营销精英队伍举办高客服务权益生态体系发布仪式，邀请红旗汽车、杜康酒业、好想你、361度等多家知名企业共同参与，实现资源共享，整合多方实力，为未来长期合作积极探索出一条互利共赢的可持续发展道路。
同时，河南分公司以康养为主线，对四级机构进行分类，根据不同地区的市场需求和机构规模，在职场设立规模不同的康养医活动展示区；选择优质养老机构，签署战略合作协议，在2025年1月21日，已完成与洛阳弘义悦康康养基地合作签约；同时积极推动南阳市卧龙区康宁养老院、郑州光大欧安乐龄医养中心调研与考察工作，以期在未来实现更深层次的合作；积极开拓驻马店、开封、洛阳等省内重点地区养老项目考察合作，持续完善省内养老服务体系布局，打造全方位、多层次、智慧化的养老生态蓝图；持续筛选优质目的地，打造特色旅居养老线路，满足高端客户多样化需求，全方位构建多元生态，提升四级机构整体竞争力。
（图：2025年1月21日，新华保险河南分公司与洛阳弘义悦康康养基地在洛阳市宜阳县举行签约揭牌仪式）
《河南保险》：老年客户的需求具有特殊性，是不是“享老”，贴心、便捷的适老化服务是关键。公司围绕老年客户，采取了什么样举措，来确保老年客户的养老需求得到真正的满足？
黄启永：新华保险高度关注老年客户服务体验，持续优化服务流程并提升服务质量，多措并举切实提升适老金融服务水平。从老年用户的高频功能和服务场景出发，新华保险官方APP“掌上新华”客户端推出“长辈模式”，最大程度方便老年客户获得服务，帮助老年人跨越“数字鸿沟”。为方便代理人面向客户展业，公司新时代产品推介系统推出大字版建议书，优化老年用户的阅读体验。
在服务老年人方面，河南分公司统一为全省柜面配备爱心老年人窗口桌牌，各网点指定一名爱心助老专员，提倡老人优先办理业务；同时在柜面配备急救箱包、老花镜、轮椅等设备，方便老年人办理业务。公司发挥渠道优势，完善网点柜面适老化改造，在全省柜面窗口开设47家“银发服务驿站”，为老年人等重点群体提供“主动访、临柜办、上门帮、暖心助”等系列暖心服务，完善老年人临柜体验，展现出国有金融企业的责任担当。
在养老服务金融领域，目前正规的养老金融产品和服务供给不足、发育不足，导致社会大众养老财富管理渠道不畅，遭受金融诈骗等事件逐渐增多。为切实维护消费者的权益，河南分公司积极开展金融知识“五进入”活动，不断丰富宣教工作形式，尤其在老年消费群体的权益保护上，积极创新宣传手段，争取覆盖更多老年消费者。如围绕“受尊重权”“公平交易权”“受教育权”“电信网络诈骗”“纠纷多元化解”等面向老年人群体发布原创以案说险78篇，辐射消费者172827人次；在第十二个“7·8全国保险公众宣传日”活动期间，围绕老年人录制高管讲消保原创短视频《金色年华，智慧养老》；利用营业网点“公众金融教育区”播放公司“银发驿站”公益适老服务视频、数字化客户服务功能“随信通”视频宣传片，借助“五进入”契机向老年人发放反洗钱、反诈骗等宣传材料，对老年人开展金融知识面对面反欺诈警示宣传活动，提醒老年人消费群体注意防范非法集资、非法放贷、金融诈骗等非法金融活动侵害等，打造线上线下一体化、适合老年人需要的适老金融专属服务。同时，郑州、焦作等中支组织党员、志愿者赴敬老院开展慰问活动，为老人们送上米、面、油等慰问品，给老人们剪指甲、亲切交谈，送去心灵慰藉和满满祝福，积极探索“保险+养老”志愿服务活动，彰显国家队力量。
《河南保险》：彼岸是宽广的世界，但河道时有湍流，养老服务业前景广阔，但大家更多的是摸着石头过河，虽取得一些成效，养老金融发展中也面临不少挑战，公司准备如何破局，以促进养老金融高质量发展？
黄启永：金融作为国之重器，时代出题，金融答题。未来，我们将持续坚持金融工作的政治性、人民性，以人民为中心，持续强化使命担当，积极落地总公司发展战略，发挥保险行业专长，针对养老金融的痛点难点，深耕细作养老金融领域，持续完善河南养老金融服务体系，以丰富的产品供给、优秀的服务品质，持续提高老年人的生活质量，打造更高品质养老金融新生态圈，形成“养老金融”河南新模式，让新华保险专属养老金融服务走进更多河南人民的心坎里，以实际行动扎实做好养老金融这篇大文章，以河南新华力量助力老有所养。（唐爱红）
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